本报见习记者　王坤　发自浙江

　　２００８年７月１９日，浙江义乌天恒大酒店的三楼会议厅内坐满了１５０多位来自美国、日本、韩国、中国台湾和大陆的专家学者，有关领导和金融界的从业人员。
　　 这些从世界各地赶到浙江义乌的专家学者们有着一个共同的目的——参加由上海社会科学院和浙江稠州商业银行联合主办的中小企业融资服务国际研讨会，为处于融资困境当中的中小企业支招献策。
融资困境催生民间借贷
　　 进入２００８年以来，从紧的货币政策直接引发了中小企业融资的困境，这导致了民间借贷的“繁荣兴旺”。
最近央行公开的《２００７年中国区域金融运行报告——浙江分报告》指出，各地民间融资规模继续平稳增长，浙江省民间借贷金额同比增长１２．２％。在借贷方式上，仍以信用借贷为主；在借贷用途上，生产经营贷款占主导地位。同时，民间借贷利率水平快速上升，创历史新高。目前，整个浙江民间融资规模已达１３００亿元至１５００亿元。
　　 谈到地下融资、民间融资规模发展迅速的根本原因，上海社会科学院金融与资本市场研究室副主任黄复兴博士告诉记者：“民间融资的手续简便、无抵押、期限短等特点符合了民间融资需求的需要，再加上我国信贷授信存在‘重城市、轻农村，重国企大型企业、轻民企中小企业’等外部因素，由内而外促发了民间融资的快速发展。”
　　
摸不清的症结
　　 央行在２００８年６月１５日以及２５日分别上调了０．５个百分点，使存款类金融机构人民币存款准备金率达到了１７．５％的历史高位，可是从紧的货币政策带给中小企业的却是融资的巨大困难。
“流通过剩，有钱没地方花，是江浙一带部分中小企业，甚至民间资本存在的实际困难；而另一方面，融不到资，甚至资金链条已经断裂，也是一部分中小企业面临的困难，两极分化的态势愈演愈烈。”左学金研究员谈到中小企业融资问题的症结时说。
　　 中国人民银行杭州市中心支行调查统计处郑笔锋处长，则用一组数据来说明浙江省中小企业融资时面临的“矛盾”。数据显示，浙江全省３５万家中小企业中与银行有信贷关系的有１８万家左右，其信贷比例占银行发放贷款比例的７０％；而去年全年浙江省贷款总额达２万７５００亿元，其中增长额为２５４０亿元，占全国增长比例的１０％；同时民间借贷资本总额和借贷利率都有所上升，月息超过１２．６％。国家信贷总额和民间借贷总额的双增加，面对的却是中小企业大呼缺钱。
　　 上海市人民政府发展研究中心周振华主任说：“中小企业融资困难，可是国家的信贷总量并没有萎缩，相反，今年上半年，银行已经完成了全年信贷指标的７０％，而同期的中国房市、股市也不景气。那么，钱到哪里去了呢？”这让作为经济学家的他也有些看不懂了。
　　 他警告说：“从紧的货币政策恐怕还将延续，中小企业融资难的问题，今年的下半年，甚至明年，这一情况也许还将严重。”

融资难的解决之道
　 如何改善中小企业目前的困境？
　 中国金融学会理事、上海金融学会副秘书长韩文亮则就如何解决这一难题给出了自己的建议：央行应考虑到资金的结构性不平衡，出台兼顾到小企业融资的货币金融政策；监管部门要在政策体系内加强对从事小企业服务银行的支持，对从事小企业融资的银行给予适当的照顾；银行要构建与各类专门机构合作的业务推进体系，针对企业生命周期，不同类型的企业经营特点形成自己的经营特色。
　　 而中国人民银行研究局法律处处长梁冰则认为，以“物保”贷款为主的银行信贷是中小企业解决资金短缺的主要途径。动产担保制度缺陷使中小企业拥有大量有价值的动产资源，无法用于融资担保。他说：“随着中国《物权法》的出台和不断完善，将促进中小企业担保贷款业务的进一步发展。”
　　 除了银行部门对目前的中小企业融资难问题在积极寻求解决之道，古老的典当行业在针对这一问题上也有着自己的看法和做法。
　　 上海典当行业协会副会长、上海东方典当有限公司总经理王福明认为，民营中小企业的融资担保系统还没有建立起来，缺少与民营中小企业相匹配的金融机构，银行等金融机构借贷手续相对繁琐，民营中小企业信誉不佳使得银行谨慎放款。典当这个古老的行业便获得了市场空间。据统计，２００７年上海典当客户约７０％来自中小企业，累计典当金额超过１３０亿元。上海东方典当更是把中小企业作为自己的主打客户，中小企业典当放款额占全部累计放款量的８０％以上，典当金额近１０亿元。
　　 不但是中国的中小企业融资难，就全球范围来看，中小企业融资也不容乐观。韩国中小企业占据了整个企业数目的９９．９％，中小企业势力壮大，但依然会出现中小企业受到社会歧视的现象。而这种歧视中小企业的现象在中国也是存在的，原因是目前还没有建立针对中小企业的信用评估机制。
　　 对此，来自美国的屠彦彬博士介绍了美国中小企业信用评分制度，并建议将这一制度向中国推广。这套制度的核心就是翔实的数据，而数据的搜集、整理、积累成本很高，尤其是目前来看，中国银行业在这方面的积累很少，这需要政府和银行在今后的工作中要有意识地向这方面靠拢，特别是政府部门要加大信息整理方面的投入。
　　 浙江稠州商业银行行长朱柏峰也持有相同的观点。他认为，虽然中外的国情和企业状况不同，但目前国际上同行业的一些解决中小企业融资问题的做法对中国银行业来说仍具借鉴意义。

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